در این مطلب سعی بر آن داریم تا توضیحات کاملی در ارتباط با بیمه های اتش سوزی منزل مسکونی از زیر شاخه های بیمه نامه های اموال شرکت بیمه پاسارگاد ارائه نماییم .

تعریف بیمه اتش سوزی بر طبق قوانین بیمه ای چیست؟

قرارداد بیمه آتش سوزی، توافقی است بین بیمه گذار از یکسو و بیمه گر از سوی دیگر که بر اساس آن بیمه گر متعهد می‌گردد در قبال دریافت حق بیمه، خسارت وارد به مورد بیمه (اموال بیمه شده) را در صورت وقوع خطرات بیمه شده، که منجر به وارد آمدن خسارت به مورد بیمه شود، در حدود تعهدات خود ( سرمایه مورد بیمه ) و برای دوره زمانی معین جبران نماید. در این حالت خسارت وارده قابل پرداخت به بیمه گذار و یا ذینفع مندرج در بیمه نامه می‌باشد .

در بیمه آتش سوزی، ساختمان و کلیه کالاها و لوازم موجود در آن در مقابل خطر آتش سوزی و انفجار و صاعقه بیمه می‌شود. همچنین خسارت های وارده ناشی از آتش سوزی و همچنین هزینه‌های پیشگیری از توسعه آتش در قرارداد آتش سوزی قابل جبران می‌باشد. البته لازم به ذکر است که غیر از خطر آتش‌سوزی، خطرات دیگری نظیر زلزله، سیل، طوفان، ترکیدگی لوله آب، ضایعات برف و باران، سقوط هواپیما و هلی کوپتر، شکست شیشه و سرقت از منزل نیز در بیمه آتش سوزی و با عنوان خطرات اضافی قابل پوشش است که در بخش پوشش‌های اضافی به تفصیل شرح داده خواهند شد.

رشته آتش سوزی به سه شاخه زیر تفکیک می شود:

بیمه آتش سوزی اماکن مسکونی

در این قرارداد ساختمان، تاسیسات و اسباب و اثاثیه منزل مسکونی در مقابل خطرات اصلی و اضافی تحت پوشش قرار میگیرد.

بیمه آتش سوزی اماکن اداری – تجاری غیرصنعتی

در این قرارداد ساختمان، تاسیسات و موجودی اموال کلیه واحدهای اداری، تجاری، خدماتی عمومی، صنفی، فرهنگی و درمانی در مقابل خطرات اصلی و اضافی تحت پوشش قرار میگیرد.

بیمه آتش سوزی صنعتی

بیمه آتش سوزی صنعتی شرکت بیمه پاسارگاد ساختمان ها، ماشین آلات، تاسیسات و موجودی انبار و یا کالاهای در حال ساخت واحد های صنعتی را تحت پوشش خطرات اصلی و اضافی قرار میدهد.

بیمه آتش سوزی منزل مسکونی از بیمه نامه هایی بسیار کاربردی به شمار می اید که لزوم خرید آن بر هیچکس پوشیده نیست.پوشش های فعال در بیمه نامه های اتش سوزی منزل مسکونی به دو دسته پوشش های اصلی و پوشش های اضافی تقسیم بندی میشوند.

در اینجا به طور کامل بیمه آتش سوزی منزل مسکونی را برایتان شرح میدهیم:

پوشش های اصلی بیمه آتش سوزی منزل مسکونی کدام است؟

با خرید بیمه نامه آتش سوزی، خود به خود سه خطر آتش سوزی، انفجار و صاعقه تحت پوشش قرار می‌گیرد که از یکدیگر قابل تفکیک نبوده و تعریف هریک از آنها با توجه به شرایط عمومی بیمه نامه آتش سوزی به شرح ذیل می‌باشد:
آتش : مقصود آتش عبارت است از ترکیب هر ماده با اکسیژن به شرط آنکه با شعله همراه باشد.
صاعقه : صاعقه عبارت است از تخلیه بار الکتریکی بین دو ابر یا بین ابر و زمین که بر اثر القاء دو بار مخالف بوجود می‌آید.
انفجار : هر نوع آزاد شدن ناگهانی انرژی حاصل از انبساط گاز یا بخار را انفجار گویند.

پوشش خطرات اضافی بیمه آتش سوزی منزل مسکونی کدام است؟

خطرات اضافی آن دسته از خطراتی هستند که شرکتهای بیمه از پذیرفتن ریسک آنها بطور مجزا اجتناب می‌ورزند و لذا اینگونه خطرات تحت بیمه آتش سوزی پذیرفته شده و تحت پوشش قرار می‌گیرند. بعبارت دیگر خطرهای تبعی بطور مجزا و بدون وجود بیمه آتش سوزی بیمه نمی‌گردند، بلکه مورد بیمه ابتدا بایستی در مقابل آتش سوزی بیمه شود تا بتوان به تبع آن، خسارات وارد به مورد بیمه ناشی از خطرات تبعی یا اضافی تحت پوشش را پرداخت نماید .

معمولاً خطرات تبعی طی الحاقیه‌ای که دارای شرایط خاص می‌باشد تحت پوشش قرار می‌گیرد . همچنین اغلب خطرات اضافی دارای فرانشیز هستند بدین معنی که بیمه گر طبق شرایط عمومی بیمه آتش سوزی این خطرات را تحت پوشش قرار نمی دهد مگربا دریافت حق بیمه اضافی و در نظر گرفتن فرانشیز مناسب برای آن. بیمه گر مجاب به پوشش خطرات فوق گردد. در صورت پوشش هر یک از این خطرات، نرخ حق بیمه آن به نرخ بیمه سه خطر اصلی اضافه شده و مبلغ حق بیمه به تناسب افزایش خواهد یافت.

خطرات اضافی بیمه آتش سوزی منزل مسکونی بر طبق فرم پرسشنامه عبارتند از:

زمین لرزه،سیل، طوفان، ضایعات برف و باران، ترکیدگی لوله های اب، رانش ریزش و فروکش زمین، سقوط هواپیما و قطعات آن، سرقت با شکست حرز، مسئولیت خسارت ناشی از آتش سوزی و انفجار در قبال همسایگان و پاکسازی و برداشت ضایعات پس از وقوع حادثه

در عناوین زیر به تعریف برخی از این پوشش های تکمیلی میپردازیم.

سیل: 

خسارت وارده به مورد بیمه دراثر طغیان رودخانه ها و یا جریان های آب خارج ازمسیرطبیعی خود بعلت ریزش باران بوجود آید تحت پوشش است. بعضی از خسارات از پوشش بیمه مستثنی شده اند که مهمترین آنها عبارتند از خسارات ریزش و نشت ، خسارات وارد به حصارها و خسارت ناشی از جزر و مد

ترکیدگی لوله آب:

خسارات وارده به خود لوله تحت پوشش نمی باشد و معمولا خسارات ناشی از ترکیدن لوله های آب بر اساس ضوابط و استثنائات تعیین شده با اعمال فرانشیزقابل پرداخت می باشد.

خطر ضایعات آب برف و باران یکی دیگر از خطرات تبعی بیمه نامه های آتش سوزی می باشد که خسارات وارد در اثر نشت آب از سقف و بام ساختمانها را تحت پوشش قرار می دهد.

پوشش سرقت با شکست حرز: این پوشش در صورتی در بیمه نامه فعال میش ود که منزل مسکونی دارای کامل ترین مبانی امنیتی مانند حفاظ درب و پنجره، وجود سرایدار برای محافظت از ساختمان و وجود دوربین مدار بسته 24 ساعته باشد.توجه داشته باشید در صورت انتخاب پوشش سرقت و پوشش ترکیدگی لوله آب، بیمه نامه پس از بازدید کارشناسان متخصص بیمه ای فعال خواهد شد.

خسارت و هزینه های قابل تأمین بیمه آتش سوزی چیست؟

در صورت وقوع حادثه آتش سوزی و گرفتن خسارت بیمه گذار میتواند موارد زیر را از بیمه گر مطالبه کند.
خسارتهای مستقیم ناشی ازخطرات تحت پوشش، خسارت و هزینه های ناشی از اقدامات لازم که به منظور جلوگیری از توسعه خسارت از طرف بیمه گذار صورت می گیرد و هزینه‌های ناشی از نقل مکان ضروری مورد بیمه و یا خسارت ناشی از اینگونه عملیات که به منظور نجات کالای مورد بیمه صورت پذیرفته باشد.

استثنائات بیمه نامه آتش سوزی چیست؟

موارد زیر جزو استثنائات بیمه نامه های آتش سوزی به شمار میروند و شرکت بیمه گر تعهدی در پرداخت خسارت در قبال موارد زیر ندارد.

خسارات ناشی از جنگ داخلی، شورش، آشوب، بلوا، قیام، انقلاب، کودتا، اغتشاشات داخلی و یا اقدامات احتیاطی و انتظامی
خسارات ناشی از انفجار مواد منفجره
خسارات ناشی از انفجار اتمی، اشعه رادیواکتیویته و یونزا
خسارات وارده به مسکوکات، پول، اوراق بهادار، فلزات قیمتی، جواهرات و سنگ گرانبها
خسارات وارد به اسناد، نسخ خطی و هزینه بازسازی، جمع آوری مجدد اطلاعات و یا تنظیم دفاتر بازرگانی
کلیه خطرات اضافی یا تبعی مگر آنکه بیمه گذار حق بیمه اضافی مربوط به آنها را پرداخت و خطر مورد نظر بیمه شده باشد.

چگونه بیمه آتش سوزی منزل مسکونی را خریداری کنیم؟

مشتریان عزی میتوانند پس از مطالعه ی شرایط ذکر شده و اطلاع از مفاد بیمه نامه با پر کردن فرم پرسشنامه و تحویل آن به نماینده ، از نرخ حق بیمه خود اطلاع پیدا کند و در صورت موافقت با حق بیمه اعلام شده ، بیمه نامه صادر و تحویل مشتری خواهد گردید.

نکته مهم در پر کردن فرم پرسشنامه رعایت این نکته است که برای اعلام ارزش مورد بیمه در قسمت اعیانی (ملک) رقم وارد شده باید بر مبنای هزینه ی ساخت ملکی مشابه در همان منطقه اعلام شود نه ارزش خرید و فروش ملک مورد بیمه در آن شهر، همچنین در قسمت وارد کردن قیمت اثاثیه ، قیمت وارد شده باید بر مبنای قیمت همان وسیله در بازار کنونی باشد نه قیمت اصلی جنس نو در بازار، عزیزان نوجه داشته باشید مهم ترین اصل در خسارات بیمه ای جبران خسارت است و نه کسب سود، و وظیفه ی شرکت بیمه این است که تا حدودی شرایط قبل از وقوع خسارت را بازسازی کند نه شرایطی بهتر از قبل وقوع حادثه.

پس از وقوع آتش سوزی چه باید کرد؟

حداكثر ظرف پنج روز از زمان اطلاع وقوع حادثه را با تکمیل فرم درخواست خسارت به بیمه گر اطلاع دهید.از محل حادثه عکس و فیلم تهیه کنید، بدون اجازه بيمه گر در مورد بيمه تغييراتی ندهید كه تعيين علت حادثه يا ارزيابی خسارت را دچار اشكال نمايد. مگر آن كه تغييرات در جهت تقليل خسارت و يا رعايت منافع عمومی ضروری باشد. برای جلوگيری از توسعه خسارت در موقع يا بعد از وقوع حادثه، كليه اقدامات لازم را بعمل آورید. حداكثر ظرف ده روز از زمان اطلاع وقوع حادثه بايستی كيفيت حادثه، فهرست اشياء نجات داده شده، محل جديد آنها و مبلغ تقريبی خسارت را برای بيمه گر ارسال نمایید، ضمن همه گونه همكاری كه بيمه گر برای تعيين حدود تعهدات خود بدان نياز دارد حداكثر تا ۱۵ روز بعد از اطلاع از وقوع حادثه فهرست اموال موجود در روز حادثه، فهرست اموال از بين رفته و آسيب ديده و در صورت درخواست بيمه گر بهای آنها بلافاصله قبل از تاريخ حادثه در اختيار بيمه گر قرار دهید. چنانچه درباره مبلغ خسارت با شرکت بیمه به توافق نرسیدید میتوانید رسیدگی پرونده خسارت را توسط هیات کارشناسی سه نفره از شرکت بیمه درخواست نمایید .در این حالت هر یک از طرفین یک نفر کارشناس انتخاب و به طرف دیگر معرفی مینماید، سپس کارشناسان منتخب متفقأ نسبت به تعیین کارشناس سوم اقدام خواهند کرد .بدیهی است هر یک از طرفین هزینه کارشناس منتخب خود و همچنین نیمی از هزینه کارشناس سوم را می بایست پرداخت نماید. توجه داشته باشید برای گرفتن خسارت از شرکت بیمه گر حتما گزارش آتش نشانی هم باید ضمیمه ی مدارک دیگر باشد.

گروه بیمه ای پاسارگاد 24 با تجربه ای بالا در فروش انواع بیمه نامه ها در کنار شماست تا با ارائه ی مشاوره توسط بهترین و کار ازموده ترین کارشناسان بیمه ای ، مناسب ترین بیمه نامه ها را به مردم عزیز کشورمان ارائه دهد.