بیمه زندگی ابزاری قوی جهت حفاظت از خانواده ها

در مقاله پیشین به موضوع بیمه عمر و شرایط بیمه عمر در کشورهای اروپایی اشاره کردیم. در این مقاله قصد داریم به شرایط بیمه عمر یا بیمه زندگی در کشورهای آسیایی بپردازیم. بیمه عمر یکی از پر طرفدار ترین رشته های بیمه ای در آسیا و در برخی کشورهای خاورمیانه مانند امارات میباشد، به طوری که همراه با شناسنامه به صورت اجباری بیمه عمر نیز به والدین داده میشود.

میانگین ضریب نفوذ بیمه در کشورهای خاورمیانه 1.7 درصد است، این میانگین در کل جهان حدود 6.7 درصد میباشد، اما کشور ژاپن یکی از اولین های جهان را در رنکینگ نفوذ بیمه خصوصا بیمه عمر را داراست. با توجه به اینکه دو کشور توسعه یافته مانند ژاپن و چین جزئی از کشورهای توسعه یافته و پیشرفته محسوب میشوند، جالب توجه است که به بررسی شرایط و پوشش بیمه ای در این دو کشور بپردازیم. امروزه بیمه زندگی جزو مهمی از برنامه‌ریزی مالی است که به عنوان یک نوع حفاظت در مقابل از دست دادن درآمد ناشی از مرگ یک فرد بیمه شده، عمل می‌کند. فردی که به عنوان ذی‌نفع مرحوم نامیده می‌شود، غرامت دریافت می‌کند و از این رو در برابر هر گونه تاثیر منفی مالی که ممکن است به واسطه مرگ بیمه شده (سرپرست خانواده) به وجود ‌آید، محافظت شود.

بیمه عمر در ژاپن

ژاپن با 343.82میلیارد دلار از نظر ارزش حق بیمه‌های زندگی، در آسیا رتبه‌های اول را به خود اختصاص داده‌ است. آمارهای بیمه‌ای چند سال گذشته حاکی از این است که صنعت بیمه در ژاپن بعد از صنعت بیمه در آمریکا توانسته دومین بازار بیمه‌ای جهان باشد. با داشتن جامعه آماری ۱۲۹ میلیون بیمه عمر در سال ۲۰۱۲ نشان دهنده این موفقیت بزرگ کشور ژاپن در راستای ارائه بیمه های عمر می‌باشد.

بیمه عمر پزشکی، یکی دیگر از بیمه های معروف در ژاپن است و ۲۰ درصد جمعیت ژاپن تحت پوشش این نوع از بیمه هستند. در زمان زلزله‌ای که در سال ۲۰۱۱ در شرق ژاپن بیش از ۲۰ هزار پرونده خسارت و پرداخت هزینه ای برابر با ۱۶۰ میلیارد ین انجام گرفت، همین مساله گواه استفاده از بیمه عمر پزشکی است.

حضور شرکت های بیمه خارجی در ژاپن در ارائه انواع بیمه نامه‌ها از جمله بیمه های عمر می‌تواند یکی از دلایل موفقیت بیمه های عمر در این کشور باشد. از جمله معروفترین شرکت های بیمه خارجی شرکت آلیانز و مت لایف میباشد. تعداد شرکت های بیمه که در ژاپن فعال هستند ۴۳ عدد می‌باشد که با توجه به جامعه آماری که صنعت بیمه در این کشور تحت پوشش دارد بسیار ناچیز به نظر می‌رسد اما از طرف دیگر حاکی از فعالیت حرفه‌ای و گسترده این شرکت‌ها است.

بیمه عمر در چین

بيمه عمر در بسياري از كشورها در مقابل خطرات احتمالي (حادثه، فوت، بیماری های خاص و...) ارائه ميشود، ولي در چين هنوز به عنوان پس انداز و سرمايه گذاري، نقش اصلي را ايفا ميكند، فراهم آوردن نيازمندي هاي مالی افراد برای دوران بازنشستگي جمعيت مسن كشور، تنها با ترغيب در خرید بیمه های عمر و مستمری، در زمان جوانی و میانسالی توسط دولت امكان پذير است.

در حال حاضر، مؤسسات تحت مالكيت دولت و كمپاني هاي بزرگ در مراكز شهري، مسئول فراهم آوردن مراقبتهاي بهداشتي با درنظرگرفتن مقرري براي كارگران و خانواده هايشان هستند. اين برنامه ها براساس تعهد كارفرما، بر پايه پرداخت تدريجي و براي استفاده كارگران روزمزد و مستمري بگيران بازنشسته است.

از دلايل اصلی رشد بيمه هاي عمر و زندگي در اين كشور باید به رشد سريع اقتصادی در مناطق شهري، سياست تك فرزندي در چین و اختصاص يارانه توسط دولت در بخشهاي بيمه و سلامت اشاره كرد. در سال 2006 ميزان سهم حق بيمه زندگي چين از كل بازار جهان 04/2 درصد بوده است كه چيزي در حدود 9 درصد نسبت به سال قبل رشد داشته است.

در حال حاضر کشور چین یکی از بازارهای بزرگ بیمه بعد از ایالات متحده امریکا در جهان محسوب می شود و فروش بیمه های زندگی در این کشور رشد بسیار زیادی را طی بیست سال اخیر داشته است.