چکیده آمار اولیه عملكرد صنعت بيمه در سال 1400

(بر اساس آمار ماهانه خود اظهاری شرکتهای بیمه در سامانه سنهاب)

توضیحات لازم:

(*) در محاسبه نسبت خسارت (حاصل تقسيم خسارت پرداختي به حق‌بيمه توليدي برحسب درصد) مبالغ خسارت‌هاي معوق، ذخاير حق‌بيمه، كارمزد شبكه فروش و 

هزينه‌هاي اداري- عمومی در نظر گرفته نمي‌شود. شایان ذکر است، بررسی آمار "نسبت خسارت" نمی تواند به دقت "ضریب خسارت" ارزیابی مطلوبی از عملکرد صنعت بیمه در دسترس قرار داده و فعالیت واقعی آن را نشان بدهد، اما به دلیل عدم دسترسی به آمار ذخایر حق بیمه و خسارات معوق تا زمان بسته شدن صورتهای مالی شرکتهای بیمه و لذا عدم امکان محاسبه ضریب خسارت (حاصل تقسیم خسارت واقع شده به حق بیمه عاید شده ضربدر 100)، از شاخص نسبت خسارت استفاده می گردد.

مهم- تا قبل از بسته شدن صورتهای مالی شرکتهای بیمه برای سال مالی 1400 و تصویب آنها در مجامع عمومی شرکتهای بیمه، آمارهای فوق جنبه مقدماتی (اولیه) دارد.

گزارش تحلیلی آمار اولیه عملکرد صنعت بیمه در سال 1400

            آمارعملکرد صنعت بیمه در 12 ماهه منتهی به اسفند سال 1400 بر اساس ارقام ماهانه خود اظهاری شرکتهای بیمه در سامانه سنهاب به شرح              زیر است.

            یادآور می شود (تا قبل از بسته شدن صورتهای مالی شرکتهای بیمه برای سال مالی مذکور و تصویب آنها در مجامع عمومی شرکتهای بیمه)                این آمار جنبه مقدماتی (اولیه) دارد.

• مبلغ حق بيمه توليدي و خسارت پرداختي به ترتيب در حدود 1/115 و 65 هزار ميليارد تومان است.

• رشد حق بيمه توليدي و رشد خسارت پرداختی نسبت به سال گذشته به ترتیب در حدود 1/41 و 4/48 درصد است.
• نرخ رشد حق بیمه تولیدی اکثر رشته های بیمه (بین 1/19 درصد در بیمه نفت و انرژی تا 1/69 درصد در بیمه باربری) موجبات رشد 1/41 درصدی حق بیمه تولیدی بازار در این مدت را فراهم آورده است (به جز بیمه پول با 1/3 درصد کاهش حق بیمه و سهم ناچیز 03/0 درصد از پرتفوی بازار).
  • نسبت خسارت بازار با 8/2 واحد افزایش در مقايسه با سال گذشته به حدود 4/56 درصد رسیده است. در محاسبه این نسبت (حاصل تقسيم خسارت پرداختي به حق‌بيمه توليدي برحسب درصد)، مبالغ خسارت‌هاي معوق، ذخاير حق‌بيمه، كارمزد شبكه فروش و هزينه‌هاي اداري- عمومی شرکتهای بیمه در نظر گرفته نمي‌شود؛ لذا بررسی آمار عملکرد شرکتها و رشته های بیمه از حیث "نسبت خسارت" نمی تواند (به خوبی ضریب خسارت) ارزیابی مطلوبی از عملکرد آنها در دسترس قرار داده و فعالیت واقعی شان را نشان بدهد. در حال حاضر نیز به دلیل بسته نشدن صورتهای مالی شرکتهای بیمه و عدم امکان ارائه آمار ذخایر حق بیمه و خسارات معوق، محاسبه حق بیمه عاید شده و خسارت واقع شده ممکن نبوده و در نتیجه محاسبه ضریب خسارت (نسبت خسارت واقع شده به حق بیمه عاید شده بر حسب درصد) میسّر نیست.
  • 3 رشته‌ درمان (با 7/104 %)، کشتی (با 7/57 %) و شخص ثالث و مازاد (با 6/57 %) نسبت خسارتي بالاتر از بازار بيمه داشتند و نسبت خسارت سایر رشته های بیمه (بین 9/1 تا 7/54 درصد) پایین تر از سطح بازار بیمه است.
  • سهم بخش غيردولتي از حق بيمه توليدي و خسارت پرداختي صنعت بيمه، به ترتیب 1/69 و 7/69 درصد است.
  • میزان انحصار شرکتی در بازار بیمه بر اساس شاخص هرفیندال- هیرشمن به عدد 1311 رسیده است (56 واحد کاهش نسبت به آمار نهایی سال قبل). چنانچه این عدد به زیر 1000 برسد، حاکی از فضای رقابتی کامل در بازار بیمه خواهد بود.

   

     سهم رشته بیمه های زندگی از پرتفوی تولیدی صنعت بیمه 

• سهم 3 رشته بیمه شخص ثالث و مازاد، درمان و زندگی به ترتیب 8/34، 3/18 و 16 درصد از پرتفوی حق بیمه تولیدی در بازار است، به این ترتیب بیمه های زندگی 16 درصد از پرتفوی تولیدی صنعت بیمه در سال 1400 را به خود اختصاص داده است.
• حدود 3/71 ميليون بيمه نامه صادر و 5/52 ميليون فقره خسارت پرداخت شده است.
• از کل تعداد بیمه نامه های صادره در بازار، 6 رشته بیمه در مجموع سهم عمده 3/94 درصدی داشته اند، به نحوی که بیشترین تعداد به ترتیب به رشته های شخص ثالث-مازاد و حوادث راننده (هر یک با 4/34 درصد)، بیمه زندگی (11 درصد)، بیمه بدنه اتومبیل (9/5 درصد)، آتش سوزی (2/5 درصد) و بیمه حوادث (4/3 درصد) اختصاص یافته و 7/5 درصد سهم مابقی، به 10 رشته دیگر تعلق داشته است.
• از مجموع تعداد موارد خسارت پرداختی در بازار بیمه، رشته بیمه درمان سهم عمده 9/93 درصدی از تعداد خسارتهای پرداختی داشته است و پس از آن، بیشترین سهم مرتبط با دو رشته شخص ثالث-مازاد (با 5/2 درصد) و بیمه زندگی (با 1/2 درصد) است.

منبع: سایت بیمه مرکزی