با بالا رفتن قیمت خودرو طی سالیان اخیر گرفتن بیمه بدنه اتومبیل تقریباً امری واجب می‌باشد، حال با توجه به ضرورت تهیه بیمه‌نامه بدنه خودرو، آشنایی با این بیمه‌نامه و پوشش‌های تکمیلی این قرارداد امری بسیار مهم تلقی می‌شود، هدف ما در گروه آموزشی و سایت فروش پاسارگاد۲۴ آشنایی مشتریان شرکت بیمه پاسارگاد با انواع قراردادهای بیمه‌ای و پوشش‌های تکمیلی آن‌ها می‌باشد، در این مطلب قصد داریم پوشش تکمیلی حذف فرانشیز بیمه بدنه را خدمت شما عزیزان بطور کامل شرح دهیم، اما ابتدا لازم است که با مفهوم فرانشیز آشنا شوید.

فرانشیز چیست؟

کلمه فرانشیز یا فرانچایز (Franchise) کلمه ای فرانسوی می‌باشد و از فرهنگ لغت فرانسه به اصطلاحات بیمه‌ای در زبان فارسی ما رسوخ کرده‌است، در قراردادهای بیمه‌ای فرانشیز به درصدی از خسارت اطلاق می‌شود که بر عهده بیمه‌گذار می‌باشد و شرکت بیمه تعهدی بابت پرداخت آن ندارد. به‌طور مثال در قراردادهای درمان تکمیلی فرض کنیم بابت پوشش هزینه بستری و جراحی بیمارستان فرانشیز ۲۰٪ درصد در نظر گرفته شده باشد، معنی آن این است که از کل هزینه‌ای که بیمار بابت بستری و جراحی به بیمارستان پرداخت می‌کند ۸۰٪ درصد آن سهم شرکت بیمه‌گر و ۲۰٪ درصد مابقی، به‌عهده شخص بیمار است.

دلیل وجود فرانشیز در قراردادهای بیمه

لازم به ذکر است که همه قراردادهای بیمه‌ای دارای فرانشیز نیستند، اما بعضی از قراردادها مثل بیمه‌های درمان تکمیلی یا بیمه های بدنه پوشش‌ها شامل فرانشیز می‌شود. اما چرا فرانشیز در قراردادهای بیمه‌ای در نظر گرفته می‌شود؟ دلیل این موضوع این است که شرکت بیمه‌گر با قرار دادن شرط فرانشیز درون قرارداد بیمه‌ای مدیریت ریسک انجام داده و از میزان ریسکی که باید بپذیرد می‌کاهد، درواقع وجود فرانشیز باعث می‌شود که مشتری از مورد بیمه مراقبت بیشتری به عمل آورده و این موضوع باعث وقوع خسارات کمتری می‌شود به ‌عنوان مثال وقتی شما خودروی خود را بیمه بدنه انجام می‌دهید و بابت خسارت جزئی 10% درصد فرانشیز باید پرداخت کنید، این موضوع باعث می‌شود که شما با دقت بیشتری رانندگی کرده و احتیاط بیشتری را به عمل بیاورید و در واقع با مراقبت بیشتری که از خودروی خود انجام می‌دهید ریسک وقوع تصادف یا ریسک دزدیده شدن آن را کاهش می‌دهید و این موضوع هم به نفع شما و هم به نفع شرکت بیمه می باشد.

پوشش حذف فرانشیز در بیمه بدنه پاسارگاد

در قرارداد بیمه بدنه خودرو شرکت بیمه پاسارگاد، پوششی با عنوان پوشش حذف فرانشیز خسارت‌های کلی وجود دارد و این پوشش در قرارداد بیمه بدنه شرکت بیمه پاسارگاد فقط بابت خسارت‌های کلی می‌باشد.

مالکین خودروهایی که حداقل یکسال سابقه عدم خسارت داشته باشند، میتوانند با پرداخت حق بیمه بیشتر، از این پوشش در صورت تمایل بهره مند شوند. پوشش حذف فرانشیز، خسارت‌های جزئی را دربر نمی‌گیرد و در حالت کلی بابت خسارت‌های جزئی بیمه بدنه‌ی پاسارگاد، شما باید ۱۰٪ درصد خسارت را، به‌عنوان فرانشیز برعهده بگیرید و شرکت بیمه پاسارگاد پرداخت الباقی خسارت را متعهد می‌شود.

خسارت‌ کلی بیمه بدنه

به خسارت‌هایی که بالغ بر هفتاد و پنج درصد سرمایه بیمه باشد، خسارت‌های کلی گفته می‌شود. موضوع بیمه (اتومبیل) موقعی بکلی ازبین‌رفته تلقی خواهد شد که در صورت سرقت، حداقل شصت روز پس‌از سرقت پیدا نشود یا به‌علت حوادث مشمول بیمه به‌نحوی آسیب ببیند که مجموع هزینه‌های تعمیر و تعویض قسمت‌های خسارت دیده آن با احتساب هزینه‌های نجات از هفتاد و پنج درصد قیمت خودرو در روز حادثه بیشتر باشد.

تبصره ۱: در خسارات کلی ملاک محاسبه و تسویه خسارت ارزش معاملاتی موضوع بیمه در روز حادثه و حداکثر تا مبلغ بیمه‌شده خواهد بود از خسارت کلی ارزش بازیافتی احتمالی و کسورات مقرر کسر و هزینه متعارف نجات و حمل تا حد مقرر به آن اضافه می‌شود مشروط بر این‌که از کل مبلغ بیمه بیشتر نشود.

تبصره ۲: ارزش بازیافتی موضوع بیمه توسط بیمه‌گر تعیین می‌شود در صورت عدم موافقت بیمه‌گذار باارزش تعیین‌شده بیمه‌گر پس‌از تملک موضوع بیمه و انتقال سند خودرو خسارت را با کسر فرانشیز و سایر کسور رات و اضافه نمودن هزینه‌های متعارف نجات و حمل پرداخت خواهد نمود.

تبصر۳: با پرداخت خسارت کلی قرارداد بیمه بدنه خاتمه می‌یابد و چنانچه مدت قرارداد بیمه بیش‌از یک‌سال باشد حق بیمه سال‌های بعد به بیمه‌گذار مسترد می‌شود.

تبصره ۴: قبل‌از پرداخت خسارت مربوط به سرقت کلی خودرو سند مالکیت وسیله نقلیه بیمه شده باید به شرکت بیمه پاسارگاد منتقل شود.

تبصره ۵: چنانچه تا یک‌سال پس‌از پرداخت خسارت وسیله نقلیه سرقت شده و انتقال مالکیت آن به بیمه‌گر وسیله نقلیه مذکور پیدا شود بیمه‌گر موظف است آن را با رعایت آیین نامه بازیافت خسارت مصوب به شورای عالی بیمه به فروش رساند و سهم بیمه‌گذار از مبلغ بازیافتی را با توجه به درصدی که از خسارت پرداختی کسر کرده‌است به وی پرداخت نماید.

خسارت جزئی بیمه بدنه

خسارت‌هایی که مشمول تعریف خسارت کلی نباشد را خسارت جزئی تلقی می‌کنیم ملاک تعیین خسارت جزئی هزینه تعمیر شامل دستمزد عادلانه و قیمت روز لوازم تعویضی پس‌از کسر استهلاک و فرانشیز و اضافه نمودن هزینه نجات و حمل تا حد مقرر خواهد بود میزان استهلاک برای قطعات تعویضی بجز شیشه‌ها و شیشه چراغ‌ها از شروع سال پنجم تولید وسیله نقلیه به بعد برای هر سال پنج درصد و حداکثر بیست و پنج درصد خواهد بود.

علیرضا نوری مشاور و کارشناس صنعت بیمه