نویسنده: علیرضا نوری مدیر توسعه و برنامه ریزی شرکت بیمه پاسارگاد

دلایل عدم استقبال مردم ایران از بیمه های عمر و سرمایه گذاری

باوجود پیشرفت هایی که در صنعت بیمه در ایران و مخصوصا بیمه های زندگی به وجود آمده است، اما در مقایسه با اندازه اقتصاد ایران، بیمه عمر هنوز به جایگاه شایسته خود نرسیده است.

یکی از موانع اصلی رشد بیمه در کشور ما دیدگاه نادرست مردم نسبت به بیمه های عمر می باشد. با بررسی و رفع این مشکلات از سر راه بیمه های عمر میتوان قدم های بزرگی برای پیشرفت شرکت های بیمه برداشت.

در این مطلب قصد داریم تعدادی از دلایل و باورهای نادرست مردم را نسبت به عدم خرید بیمه های زتدگی بررسی کنیم.

درآمد پایین دلیلی برای نخریدن بیمه عمر

در برخی از مطالعات آماری آمده است که در دهکهای با در آمد پایین تمامی درآمد یا سهم عمده ی از آن مصرف می شود و دیگر سهمی برای سرمایه گذاری در بیمه عمر و زندگی باقی نمی ماند. در حالی که درآمد پایین نمیتواند دلیل محکمی برای خرید بیمه عمر پاسارگاد باشد چرا که با پرداخت حق بیمه های اندکی (در حدود ماهی 50 هزار تومان یا کمتر) میتوان بیمه عمر و تامین آتیه شرکت بیمه پاسارگاد را خریداری نمود و از مزایای آن بهره مند شد.

تورم و کاهش انگیزه خرید بیمه های زندگی (عمر و تامین آتیه) 

تورم بالا، قدرت خرید افراد را کاهش می دهد و در نتیجه میل به خرید بیمه عمر کاهش می یابد، با توجه به بلندمدت بودن قرارداد بیمه عمر و سرمایه گذاری و وجود تورم ، مردم علاقه دارند بیشتر در بازار مسکن، ارز و حتی اتومبیل سرمایه گذاری کنند، در حالی که سرمایه گذاری در بازار مسکن یا ارز نیاز به نقدینگی خیلی بیشتری دارد در حالی که با پرداخت حق بیمه های اندکی (حداقل ماهی 50 هزار تومان) میتوان از پوشش ها و خدمات بسیار خوب شرکت بیمه پاسارگاد در قالب قرارداد بیمه عمر و تامین آتیه به عنوان مکمل بازنشستگی بهره مند شد و در صورت بروز اتفاقات ناخوشایند و تنگناهای مالی در زندگی چتر حمایتی بیمه های زندگی را در بالای سر خود و خانواده خود داشته باشیم.

فشار مالی بیشتر برای خرید بیمه عمر در خانواده های پر جمعیت با درآمد کم 

در کشورهای توسعه یافته با افزایش تعداد افراد تحت تکفل، سرپرست خانواده ضرورت بیشتری برای خرید بیمه مکمل بازنشستگی احساس می کند تا آینده افراد خانواده را از خطر بی سرپرست شدن و پیامد های دیگر مصون بدارد؛ اما در ایران به دلیل عدم شناخت کافی از بیمه عمر و اینکه در نتیجه ی افزایش تعداد افراد تحت تکفل تأمین نیازهای تمام افراد خانواده دشوارتر شده، ضرورت زیادی برای خرید بیمه عمر برای تمامی اعضا احساس نمی شود در حالی که خانواده پر جمعیت و با درآمد پایین در صورت از دست دادن سرپرست و نان آور خانواده با بحران بسیار بزرگی مواجه می شود که میتواند آینده تحصیلی و اجتماعی سایر اعضای خانواده را با خطرات بزرگی رو به رو سازد، به همین دلیل در صورتی که سرپرست خانواده برای تمامی اعضا نتواند پوشش بیمه ای فراهم آورد، به عنوان مسئول و ستون آن خانواده خرید بیمه عمر و تامین آتیه شرکت بیمه پاسارگاد با پوشش های مطلوب را برای خودباید در اولویت قرار دهد.

نبود اطلاعات شفاف و کافی از بیمه های عمر

اکثر مردم اطلاع درستی در مورد پوشش های بیمه ای و صندوق سرمایه گذاری بیمه های عمر و تامین آتیه ندارند. قشر عمده ای از مردم به دلیل نداشتن اطلاعات درست بیمه عمر و سرمایه گذاری را یک خدمت بی فایده، لوکس و بی خاصیت می دانند.متاسفانه افرادی با داشتن دیدگاه بازدهی کوتاه مدت ،عدم برنامه ریزی در سرمایه گذاری و ریسک پذیری پایین هرگز از مزایای بیمه عمر استقبال نمی کنند.

ضعف تبلیغات و شفافیت اطلاعات بیمه های عمر مانعی برای فروش بیشتر 

فقر تبلیغاتی دلیل عدم استقبال مردم ایران از بیمه های عمر و پس انداز می باشد و لذا برای حرکت دادن بازار آن ، ارتقاء فرهنگ بیمه ای با ابزار قدرتمند تبلیغات اثرگذار می باشد. در واقع علت عدم خرید بیمه های عمر و تامین آتیه به عنوان بیمه مکمل بازنشستگی عدم شناخت و در نتیجه شفاف نبودن نیاز واقعی مردم به بیمه های عمر و بازنشستگی می باشد .شرکت های بیمه ای می توانند از محل هزینه های اداریشان برای تبلیغات و شناسایی بیمه های عمر به مردم استفاده کنند. در حالی که بهترین شیوه تبلیغات دهان به دهان می باشد که شرکت بیمه پاسارگاد از طریق شبکه بزرگ نمایندگان تخصصی خود از آن به خوبی بهره می برد.

عدم اطمینان به شرکت‌های بیمه

سؤال اکثریت افراد، این است که اگر سال‌ها پول خود را در شرکت‌های بیمه سرمایه‌گذاری کنیم و شرکت ورشکست شد، چه کنیم؟ آیا تضمینی وجود دارد که پول و سرمایه‌مان به ما بازگردد؟ باید بگوییم که نگرانی بابت این مسائل بی‌مورد است، چرا که 35% درصد حق بیمه‌های عمر، بابت ضمانت انجام تعهدات به‌ حساب بیمه مرکزی واریز می‌شود و بیمه مرکزی در هر شرایطی حتی ورشکستگی شرکت بیمه، مبلغ اندوخته صندوق سرمایه‌گذاری و سود تضمینی را به بیمه گذاران می‌دهد؛ در مورد توانایی عمل به تعهدات هم باید در نظر داشته باشیم که بیمه مرکزی هرسال معیارهایی برای امتیازدهی به شرکت‌های بیمه دارد و سطح توانگری مالی شرکت های بیمه را منتشر می‌کند که با چک کردن آن‌ها، به‌راحتی می‌توان شرکت بیمه مناسب با سطح توانگری مطلوب (سطح 1) را انتخاب کرد مثلاً اگر سطح توانگری شرکت بیمه در چند سال گذشته سطح 1بود، معنی آن این است که به طور کامل و 100% می‌تواند از پس تعهداتش در قبال مشتریان بربیاید. شرکت بیمه پاسارگاد از بدو تاسیس تا به امروز همیشه در سطح 1 توانگری مالی قرار داشته و بالاترین آمار فروش بیمه های زندگی را در کشور دارا می باشد.

نویسنده: علیرضا نوری مدیر توسعه و برنامه ریزی شرکت بیمه پاسارگاد

• 5 نکته مهم بیمه برای بزرگسالان
• 5 نکته بیمه عمر برای پدر و مادرها
• آمار عملکرد صنعت بیمه در سال 1400 به همراه گزارش تحلیلی
• آيين نامه شماره ۶۸ بیمه های زندگی و مستمری
• آیا به بیمه عمر نیاز دارم ؟
• آیا بیمه عمری که در محل کار دارید کافی است ؟
• آیین‌نامه اجرایی قانون تملک آپارتمان ها
• استثنائات بیمه درمان مسافرتی پاسارگاد
• اصل حسن نیت و اعتماد متقابل در قرارداد های بیمه عمر پاسارگاد
• افزایش سقف تعهدات بیمه عمر و تأمین آتیه پاسارگاد
• انواع بیمه مستمری
• اهمیت بیمه عمر(بیمه زندگی) و انواع آن
• اهمیت خدمات رسانی جهت فروش بیمه زندگی
• با بیمه عمر ، کسب و کار خود را زنده نگه دارید
• با بیمه عمر پاسارگاد آینده فرزندان خود را بسازید
• بازنشستگی و ارتباط آن با بیمه عمر و تأمین آتیه پاسارگاد
• برای خرید بیمه عمر به چه نکاتی باید توجه کرد ؟
• بررسی بیمه عمر در کشور ژاپن
• بیمه بازنشستگی پاسارگاد
• بیمه چیست و چرا اهمیت دارد ؟
• بیمه عمر از مشاغل پر خطر حمایت می کند؟
• بیمه عمر و مستمری پاسارگاد (طرح جدید)
• پوشش بیمه عمر پاسارگاد جهت بیماری های سرطان و انواع سکته
• پوشش حذف فرانشیز بیمه بدنه
• پوشش درمان تکمیلی دارندگان بیمه عمر پاسارگاد 1402 (جدید)
• پوشش های بیمه بدنه
• تحلیل جدول بیمه عمر و مستمری پاسارگاد (قسمت اول)
• تحلیل جدول بیمه عمر و مستمری پاسارگاد (قسمت دوم)
• تصادف 50 50
• تعهدات بیمه درمان مسافرتی شرکت بیمه پاسارگاد
• تفاوت بین سوالات باز و بسته هنگام مشاوره بیمه
• جدول حق بیمه درمان مسافرتی پاسارگاد
• حق بیمه مصرفی پوشش‌های بیمه عمر و مستمری چقدر است؟
• خرید آنلاین بیمه عمر پاسارگاد
• خرید بیمه بدنه
• درآمد نمایندگی بیمه چقدر است؟‎
• درباره بیمه پاسارگاد
• دلایل نخریدن بیمه عمر پاسارگاد
• رتبه بندی شرکت های بیمه
• شرایط بیمه عمر و مستمری پاسارگاد
• شرکت بیمه پاسارگاد
• طرح جامع بیمه آتش سوزی مجتمع های مسکونی شرکت بیمه پاسارگاد (قسمت اول)
• طرح جامع بیمه آتش سوزی مجتمع های مسکونی شرکت بیمه پاسارگاد (قسمت دوم)
• طرح جامع بیمه آتش سوزی مجتمع های مسکونی شرکت بیمه پاسارگاد (قسمت سوم)
• قانون تأسیس بیمه مرکزی ایران و بیمه‌گری‎
• قانون تملک آپارتمان ها
• مدل جهانی AIDA در فروش بیمه عمر
• مراحل اخذ کد نمایندگی بیمه پاسارگاد
• مراحل صدور بیمه زندگی،مدارک مورد نیاز،میزان سود تضمینی
• مرکز آموزش آنلاین و مجازی بیمه پاسارگاد
• نمایندگی بیمه
• نمایندگی بیمه پاسارگاد
• ویژگی های نماینده بیمه عمر برتر در سطح جهانی