بیمه عمر در کشورههای اروپایی و کشورهای پیشرفته از اهمیت ویژه ای برخوردار است، کشورهای اروپایی صنعت بیمه پر رونقی را دارا میباشند. علت این امر اینست که پوشش این بیمه نامه ها متوجه انسان است پس به علت حمایت از نیروی انسانی، بسیار ارزشمند است. سرمایه گذاری در بیمه عمر میتواند به پیشرفت و توسعه کشور نیز کمک کند (منابع حاصل از حق بیمه ها توسط شرکت های بیمه گر در پروژه های کلان اقتصادی سرمایه گذاری می شود) در این مقاله قصد داریم به شرایط بیمه عمر و تامین آتیه در کشورهای اروپایی بپردازیم.

چه درصدی از مردم اروپا تحت پوشش بیمه عمر قرار دارند؟

بر اساس گزارشات و مطالعات های صورت گرفته بیش از 80 درصد مردم اروپا از حمایت بیمه زندگی (عمر و سرمایه گذاری) برخوردار هستند، بسیاری از والدین بیمه عمر را تا سن قانونی فرزند خود مانند یک قلک پس اندازی با قابلیت سرمایه گذاری در نظر میگیرند تا فرزندشان از خدمات بیمه ای تا آخر عمر برخوردار شود. در برخی از کشورها بیمه نامه عمر در کنار شناسنامه، اجباری بوده و نشان میدهد بیمه عمر تا این حد دارای اهمیت است.

در کشورهای اروپایی به علت قدرت مالی بسیار بالایی که شرکت های بیمه ای دارند میتوانند آرامش خاطر برای بیمه گذاران ایجاد کنند که بدون نگرانی از بیمه عمر استفاده کنند. انتخاب آگاهانه بیمه عمر در کشورهای اروپایی یکی از دلایل اصلی در موفقیت آمار بالای سرمایه گذاران بیمه میباشد. شرکت های آلیانز و آکسا دو شرکت بزرگ در صنعت بیمه عمر اروپا محسوب می شوند که طرفداران بسیاری در سراسر جهان دارند. هر دوی این شرکت ها توانسته‌اند قسمت بسیار بزرگی از پرتفوی تولیدی خود را از طریق فروش بیمه‌های عمر بدست آورند. آمار بسیار بالای خرید بیمه عمر در کشورهای اروپایی همیشه یکی از مسائلی است که توسط کارشناسان صنعت بیمه مورد بررسی بوده است. یافتن دلایل موفقیت صنعت بیمه اروپا و مخصوصا بیمه های عمر موضوع تحقیقاتی متنوعی در بسیاری از دانشگاه های سراسر جهان می‌باشد.

انواع بیمه عمر در کشورهای اروپایی

پوشش بیمه و شرایط بیمه عمر در کشورهای اروپایی متفاوت است، برای مثال در کشور آلمان بیمه عمر برای سرپرستان خانوار از نظر شرایط و پوشش بیمه ای متفاوت است. اشکال کاملاً متفاوتی از بیمه عمر در رابطه با پوشش حوادث زندگی مانند از کار افتادگی، بیماری و فوت وجود دارد که عبارتند از: بیمه عمر برای تمامی عمر،بیمه برای بیماری های صعب العلاج، بیمه حمایت از درآمد، بیمه ناتوانی کامل و دائمی.

بیمه عمر برای تمامی عمر

این نوع از بیمه عمر در اروپا به گونه‌ ای طراحی شده است که فرد قبل از ابتلا به بیماری و یا در زمان تشخیص زودهنگام بیماری می‌تواند مبلغی را پرداخت کند. این بیمه برای کسانی که وابستگی مالی دارند (همسر، فرزندان یا والدین پیر) هم می‌ تواند استفاده ‌شود.

بیمه بیماری صعب العلاج

این بیمه می‌تواند در مواقعی که فرد به کمک‌ های مالی پزشکی برای بیماری‌ های سخت نیاز داشته باشد، او را تحت حمایت قرار دهد. برای مثال بیماری سرطان، سکته قلبی و سکته مغزی که باعث آسیب شدید شوند، تحت چتر حمایت بیمه بیماری صعب العلاج قرار می‌گیرند، البته این پوشش بیمه ای در قالب قرارداد بیمه عمر و تامین آتیه شرکت بیمه پاسارگاد نیز وجود دارد و بیمه پاسارگاد تعداد پنج بیماری صعب العلاج یا اصطلاحا خاص (سکه قلبی، سکته مغزی، جراحی قلب باز، پیوند اعضای حیاتی و انواع سرطان) را تحت پوشش قرار می دهد.

بیمه حمایت از درآمد چیست؟

اگر یک بیماری یا ناتوانی جسمی مانع از این شود که بتوانید برای یک دوره درآمد کسب کنید، بیمه حمایت از درآمد می‌تواند این مدت زمان را برای شما جبران کند. البته قبل از اینکه واجد شرایط حمایت از بیمه شوید، باید بین 30 تا 90 روز را در دوره انتظار طی کنید. این نوع بیمه بین 75 تا 80 درصد از درآمد بیمه شده را پرداخت می‌کند. مدت زمانی که تحت حمایت این نوع بیمه قرار می‌گیرید، مشخص نیست. اما باید طی یک دوره 3 ماه حتماً هزینه‌ های بیمه را پرداخت کرده باشید تا بیمه از شما حمایت کند. بیمه حمایت از درآمد به دو صورت غرامت و ارزش توافق شده وجود دارد. خط مشی حمایت از درآمد به صورت غرامت، براساس درآمد شما در زمان ثبت نام برای بیمه است. مطالبات در پایان براساس میانگین مبلغ پیش ‌پرداخت و میزان مبلغی است که ماهانه پرداخت می‌کنید.

در روش ارزش توافق شده، میزان حمایت بیمه از شما، با در نظرگرفتن تغییرات درآمد در طی زمان انجام می‌شود. این نوع از بیمه حمایت از درآمد نسبت به نوع غرامتی گرانتر است. به طور کلی بیمه حمایت از درآمد برای کسانی که به دنبال امنیت شغلی هستند، کاربرد دارد.

بیمه ناتوانی دائمی چیست؟

از کار افتادگی کامل و دائم که غالباً به عنوان (TPD) شناخته می‌شود، دلیلی برای تهیه بیمه عمر است. این نوع بیمه می ‌تواند شما را در مقابل احتمال عدم توانایی کار مجدد در اثر آسیب یا بیماری یاری دهد.

به طور کلی دو نوع بیمه برای TPD وجود دارد:

اگر قادر به ادامه شغل خود نباشید، این نوع بیمه می ‌تواند از شما پشتیبانی کند.

نوع ارزان ‌تر این بیمه می‌تواند زمانی که قادر به کار کردن نیستید، مبلغی را به عنوان حقوق به شما پرداخت کند.

در قالب قرارداد بیمه عمر پاسارگاد، پوشش از کارافتادگی کامل و دائم بر اساس پرداخت غرامت و معافیت از پرداخت حق بیمه برای بعد از ازکارافتادگی بیمه شده، طراحی شده است.

چگونه بهترین بیمه عمر را انتخاب کنیم؟

شاید به جرات بتوان گفت که یکی از مهمترین دغدغه های مشتریان خرید بیمه عمر انتخاب بهترین بیمه عمر و بهترین شرکت ارائه دهنده بیمه عمر می باشد، با بررسی طرح های شرکت های مطرح بیمه ای همچون پاسارگاد، ایران، سامان، کارآفرین و... و با کمی مقایسه میتوانید بهترین محصول و شرکت ارائه دهنده را برای خود و خانواده خود انتخاب کنید، در حال حاضر شرکت بیمه پاسارگاد با بالغ بر 6 میلیون نفر بیمه شده عمر بالاترین آمار فروش در صنعت بیمه ایران را دارا می باشد و همچنین محصول بیمه عمر پاسارگاد قراردادی با پوشش های متنوع و مناسب هرسطح درآمدی جهت پرداخت حق بیمه می باشد.

در صورتی که وقت و دانش کافی و تخصصی جهت مقایسه و بررسی شرکت های مختلف را ندارید، کارشناسان ما در تیم pasargad24 در طول شبانه روز آماده مشاوره و اطلاع رسانی به هم وطنان عزیر می باشند.